మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ నామినీ నిజంగా మీ కుటుంబానికి సురక్షితమేనా?

నామినీ అంటే మీ పెట్టుబడుల చట్టపరమైన యజమాని కాదు. సరైన నామినేషన్ లేకపోతే మీ కుటుంబం సంవత్సరాల తరబడి చట్టపరమైన ఇబ్బందులు ఎదుర్కోవచ్చు. ప్రతి పెట్టుబడిదారు తనిఖీ చేయాల్సినవి.

భార్య లేదా భర్తను నామినీగా చేర్చిన తర్వాత డబ్బు ఆటోమేటిక్‌గా వారికే వెళ్తుందని చాలామంది అనుకుంటారు. దాదాపు ప్రతి వారం నేను దీన్ని సున్నితంగా సరిదిద్దాల్సి వస్తుంది. ఇది తప్పుగా అర్థం చేసుకునే విషయాలలో ఒకటి, తప్పు జరిగితే కుటుంబం నిజమైన కష్టాలు పడుతుంది.

నామినీ, చట్టపరమైన వారసుడు ఒకటి కాదు

ఇక్కడే ప్రజలు ఆశ్చర్యపోతారు. నామినీ కేవలం ఒక ట్రస్టీ మాత్రమే. అంటే నామినీకి డబ్బు అందుతుంది, కానీ వీలునామా (Will) లేదా వారసత్వ చట్టం ప్రకారం దాన్ని చట్టపరమైన వారసులకు అప్పగించాల్సి రావచ్చు. నామినీ ఒక సంరక్షకుడు లాంటివారు, యజమాని కాదు.

కాబట్టి మీరు వీలునామా రాసి అందులో వేరే విషయం చెప్పి ఉంటే, లేదా వీలునామా లేకపోతే — ఇతర వారసులు (తల్లిదండ్రులు, పిల్లలు) దావా వేయవచ్చు. ఇలాంటి విషయాల్లో కుటుంబాలు సంవత్సరాల తరబడి పోరాడటం నేను చూశాను, దురదృష్టం ఏమిటంటే ఇది పూర్తిగా నివారించదగినది.

SEBI 2025 నిబంధనల నుండి మంచి వార్త

నిబంధనలు నిజానికి మరింత స్నేహపూర్వకంగా మారాయి. ఇప్పుడు SEBI ఒక ఫోలియోకు పది మంది నామినీల వరకు అనుమతిస్తుంది, ఒక్కొక్కరికి ఎంత శాతం వెళ్లాలో మీరు నిర్ణయించవచ్చు. ఉదాహరణకు — భార్యకు 60%, ప్రతి బిడ్డకు 20%.

నామినీ సరిగ్గా రిజిస్టర్ అయితే, మరణం తర్వాత బదిలీ చాలా సులభమైంది. కుటుంబానికి ప్రధానంగా మరణ ధృవీకరణ పత్రం, నామినీ KYC అవసరం. పాత రోజుల్లో సక్సెషన్ సర్టిఫికేట్ కోసం కోర్టుకు పరుగెత్తాల్సి వచ్చేది, దానికి సంవత్సరమో అంతకంటే ఎక్కువో పట్టేది.

మీ నామినేషన్‌లో ఏం తనిఖీ చేయాలి

పది నిమిషాలు తీసుకుని మీ ప్రతి ఫోలియోకు ఇది చూడండి:

• నామినీ పేరు, పుట్టిన తేదీ సరిగ్గా ఉన్నాయా?
• నామినీ KYC అయిందా? వారి KYC సరిగ్గా లేకపోతే బదిలీ ఆగిపోతుంది.
• ఒకరి కంటే ఎక్కువ నామినీలు ఉంటే, శాతాలు సెట్ చేశారా?
• చాలా ముఖ్యం — మీ వీలునామా, నామినేషన్ ఒకేలా ఉన్నాయా? రెండూ వేరువేరుగా ఉంటే మీరు ఘర్షణకు దారి తీస్తున్నారు.

నేను దీన్ని ఎందుకు అత్యవసరంగా చూస్తాను

ఎవరైనా చనిపోయినప్పుడు, కుటుంబం అప్పటికే జీవితంలో అత్యంత కష్టమైన సమయంలో ఉంటుంది. అలాంటప్పుడు పెట్టుబడులు చిక్కుబడిపోయాయని, నామినీ తప్పుగా ఉందని తెలుసుకోవడం వారికి అవసరం లేదు. నామినేషన్ సరిచేయడం వేగంగా, ఉచితంగా, మీ ఫోన్ నుండే చేయవచ్చు. వాయిదా వేయడానికి కారణమే లేదు.

మీ నామినేషన్‌లు సరిగ్గా ఉన్నాయో లేదో మీకు తెలియకపోతే, WhatsApp లో నాకు సందేశం పంపండి, కలిసి చూద్దాం. వీలునామాకు సంబంధించి దయచేసి ఒక లాయర్‌ను కూడా సంప్రదించండి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

నామినీ నా మ్యూచువల్ ఫండ్‌ల చట్టపరమైన యజమానా?

కాదు. నామినీ ఒక ట్రస్టీ, డబ్బు అందుకుంటారు కానీ వీలునామా లేదా వారసత్వ చట్టం ప్రకారం చట్టపరమైన వారసులకు అప్పగించాల్సి రావచ్చు. నామినేషన్‌తో సరిపోలే వీలునామా లేకపోతే ఇతర వారసులు దావా వేయవచ్చు.

ఒక ఫోలియోకు ఎంత మంది నామినీలను చేర్చవచ్చు?

SEBI 2025 నిబంధనల ప్రకారం ఒక ఫోలియోకు పది మంది వరకు నామినీలను చేర్చి, ఒక్కొక్కరికి శాతం సెట్ చేయవచ్చు.

నామినీ ఉంటే నా కుటుంబానికి ఏ పత్రాలు అవసరం?

ప్రధానంగా మరణ ధృవీకరణ పత్రం, నామినీ KYC. సరిగ్గా రిజిస్టర్ అయిన నామినీ బదిలీని చాలా సులభం చేస్తుంది, పొడవైన సక్సెషన్ సర్టిఫికేట్ ప్రక్రియను నివారిస్తుంది.

నామినీ, వీలునామా రెండూ లేకపోతే ఏమవుతుంది?

మీ కుటుంబం డబ్బు పొందడానికి కోర్టు నుండి సక్సెషన్ సర్టిఫికేట్ తీసుకోవాల్సి రావచ్చు, దానికి సంవత్సరమో అంతకంటే ఎక్కువో, న్యాయపరమైన ఖర్చులు పడవచ్చు. నామినీ చేర్చడం దీన్ని నివారిస్తుంది.